銀行網(wǎng)貸迎新規(guī)
移動支付、互聯(lián)網(wǎng)貸款、網(wǎng)上銀行……互聯(lián)網(wǎng)金融在給消費者帶來便捷服務(wù)的同時,也暗藏許多風(fēng)險。為規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)有序發(fā)展,近日中國銀保監(jiān)會就《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》向社會公開征求意見?!掇k法》明確了互聯(lián)網(wǎng)貸款小額、短期的原則,防范居民個人杠桿率快速上升風(fēng)險。根據(jù)《辦法》,單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣20萬元,到期一次性還本的,授信期限不超過一年。
對于如何降低互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險問題,武漢大學(xué)金融系教授李斌認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)還在發(fā)展之中,在具體實施細(xì)則和新技術(shù)運(yùn)用層面都需要一個成熟的過程。在貸款前中后三個環(huán)節(jié)里,信息的采集、傳輸和存儲都需要加密處理,加強(qiáng)風(fēng)險防范和控制措施,過程中可以運(yùn)用區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新技術(shù)進(jìn)行輔助。
中國信息通信研究院去年10月發(fā)布的《2019金融行業(yè)移動APP安全觀測報告》顯示,在安卓應(yīng)用市場中收錄的13萬余款金融行業(yè)APP中,有70.22%存在高危漏洞,攻擊者可利用這些漏洞竊取用戶數(shù)據(jù)、進(jìn)行APP仿冒、植入惡意程序、攻擊服務(wù)等,嚴(yán)重威脅APP安全。
針對此類風(fēng)險,央行發(fā)布了《關(guān)于發(fā)布金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)加強(qiáng)移動金融客戶端應(yīng)用軟件安全管理的通知》和《移動金融客戶端應(yīng)用軟件安全管理規(guī)范》進(jìn)行規(guī)范。日前召開的央行金融科技委員會會議也提出,今年將推動金融APP備案全覆蓋。
避開移動支付的“坑”
如今無論是在大都市還是在小縣城,二維碼支付、NFC支付等移動支付方式隨處可見,為大眾的日常生活帶來了許多便利。
中國銀聯(lián)日前發(fā)布《2019移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全大調(diào)查報告》顯示,移動支付使用持續(xù)活躍,平均使用頻次與消費金額雙增長。移動支付已成為普惠金融重要載體,伴隨移動支付便民工程下沉,獲得小微業(yè)主青睞。同時,生物識別等新型身份認(rèn)證技術(shù)提升了移動支付的便捷性與安全性。
但報告也提醒,仍有不少消費者存在不良使用習(xí)慣,比如更換新手機(jī)時,不解綁銀行卡或刪除存留的敏感信息(24%);直接刪除帶支付功能APP,不解除銀行卡綁定(23%);帶有優(yōu)惠信息的二維碼都會嘗試掃描(20%)。同時,在非法的貸款、外匯、期貨等平臺泄露銀行卡號、驗證碼等個人敏感信息也是導(dǎo)致消費者遭受損失的重要因素。
對此李斌建議:“一方面,消費者要增強(qiáng)安全意識,對非正規(guī)網(wǎng)站提高警惕,涉及資金的行為都需要再三驗證;另一方面,金融機(jī)構(gòu)和金融APP運(yùn)營商需要采取如身份識別技術(shù)等有效措施保護(hù)消費者的權(quán)益。”
擦亮眼睛看“虛擬貨幣”
隨著國家各項政策措施和監(jiān)管工作大力推進(jìn),互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正朝著健康規(guī)范化發(fā)展。與此同時,也有一些不法分子打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”的旗號,通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式攬收資金,侵害了公眾合法權(quán)益。
近日,銀保監(jiān)會等五部門發(fā)布提示稱,此類活動并非真正基于區(qū)塊鏈技術(shù),而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實。這些非法活動網(wǎng)絡(luò)化、跨境化明顯,具有欺騙性、誘惑性,并且隱蔽性較強(qiáng)。利用熱點概念進(jìn)行炒作,有的還利用名人“站臺”宣傳,以空投“糖果”等為誘惑,宣稱“幣值只漲不跌”“投資周期短、收益高、風(fēng)險低”,具有較強(qiáng)蠱惑性。
銀保監(jiān)會等五部門提示消費者,此類活動以“金融創(chuàng)新”為噱頭,實質(zhì)是“借新還舊”的龐氏騙局,資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長期維系。廣大公眾應(yīng)理性看待區(qū)塊鏈,不要盲目相信天花亂墜的承諾,應(yīng)當(dāng)樹立正確的投資理念,切實提高風(fēng)險意識;對發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索,可積極向有關(guān)部門舉報。
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