2020年，我國(guó)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)取得全面勝利。此后，“三農(nóng)”工作重心轉(zhuǎn)移到全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興上來(lái)。作為“十四五”時(shí)期我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)的重大任務(wù)，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興既要與鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果相銜接，又要加快補(bǔ)齊“三農(nóng)”短板，這背后離不開(kāi)金融更大規(guī)模、更廣范圍、更高質(zhì)效的支持。

令金融活水能夠準(zhǔn)確流向鄉(xiāng)村，涉農(nóng)信貸是必不可少的一環(huán)。一些貧困地區(qū)，由于長(zhǎng)期存在較為嚴(yán)重的資金外流現(xiàn)象，信貸供給不足制約著當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。

涉農(nóng)信貸由于其客群與場(chǎng)景的細(xì)分領(lǐng)域眾多、客戶(hù)征信數(shù)據(jù)參差不齊等因素天生帶有“風(fēng)控難”的特點(diǎn)。農(nóng)戶(hù)信貸的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于申請(qǐng)人及其熟人社群內(nèi)的欺詐和行業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面且衍生出欺詐、渠道風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保人及抵押物風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、細(xì)分行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)五大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

作為國(guó)內(nèi)頭部人工智能與大數(shù)據(jù)應(yīng)用企業(yè)，百融云創(chuàng)依托農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)的支撐，定制了農(nóng)業(yè)金融全生命周期智能風(fēng)控管理體系，助力涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)完善客戶(hù)信息，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)控貸款資金流向，并根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)制定差異化風(fēng)控策略，有效解決了風(fēng)控難題。

在貸前審批階段，百融能夠識(shí)別個(gè)人欺詐及團(tuán)伙欺詐。個(gè)體欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要包括兩個(gè)層面：一是實(shí)名及設(shè)備身份驗(yàn)證、歷史不良排查;二是隱性欺詐意圖深度挖掘。貸前是反欺詐第一道防線(xiàn)，百融云創(chuàng)從重點(diǎn)識(shí)別虛假身份申請(qǐng)、建立多維度指標(biāo)構(gòu)建的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)規(guī)則集、從用戶(hù)本人及設(shè)備兩個(gè)維度展開(kāi)歷史不良排查桑方位評(píng)估欺詐可能性，從而達(dá)到精準(zhǔn)識(shí)別高?？蛻?hù)。

團(tuán)伙欺詐可以從關(guān)系圖譜入手，農(nóng)村是典型的熟人社會(huì)，加之手機(jī)幾乎全覆蓋，通過(guò)關(guān)系圖譜可從實(shí)名和設(shè)備(主要是手機(jī))兩個(gè)維度實(shí)現(xiàn)身份造假，團(tuán)體欺詐的識(shí)別，同時(shí)也可達(dá)到線(xiàn)下提交資料真實(shí)性的線(xiàn)上驗(yàn)證的目的。

貸中監(jiān)控階段，百融云創(chuàng)以周為單位從經(jīng)營(yíng)情況、負(fù)面信息變化及信用情況變化三個(gè)方面監(jiān)控申請(qǐng)人的風(fēng)險(xiǎn)變化，達(dá)到早期預(yù)警，提前止損的目的。貸后管理階段，百融云創(chuàng)根據(jù)不同情況、不同性質(zhì)的逾期搭建了各自適用的策略手段。

百融云創(chuàng)的高風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則集在使用以后，雖然提高了企業(yè)的拒絕比例但壞客戶(hù)率也隨之降低，信用評(píng)分等級(jí)的使用則可以大大改善客戶(hù)資質(zhì)。百融云創(chuàng)將反欺詐規(guī)則集命中情況和信用評(píng)級(jí)等級(jí)劃分相結(jié)合，以矩陣形式劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，最終確定每個(gè)申請(qǐng)人的資質(zhì)評(píng)級(jí)，將客戶(hù)劃分為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、良質(zhì)客戶(hù)、中等客戶(hù)等。再根據(jù)資質(zhì)評(píng)級(jí)，給出相應(yīng)資質(zhì)評(píng)級(jí)的額度建議，并根據(jù)增信條件，調(diào)整額度。

未來(lái)，百融云創(chuàng)將持續(xù)通過(guò)各類(lèi)優(yōu)秀的產(chǎn)品及服務(wù)助力現(xiàn)存振興成果的鞏固及擴(kuò)展，成為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有力臂膀。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。

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