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百融云創(chuàng):人工智能破解涉農(nóng)信貸風(fēng)控與效率難題
時(shí)間:2021-05-17 10:31:19

長(zhǎng)期以來(lái),由于“成本高、風(fēng)險(xiǎn)高、效益低”,農(nóng)村金融服務(wù)是我國(guó)金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)。近年來(lái),金融支農(nóng)政策舉措頻頻出臺(tái),支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大支農(nóng)信貸和金融服務(wù)力度,鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平,金融支農(nóng)資源不斷增加,涉農(nóng)金融服務(wù)持續(xù)改善。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),風(fēng)險(xiǎn)防控難始終是懸在頭頂上的一把達(dá)摩克利斯之劍,影響著金融服務(wù)的水平,也時(shí)刻把控著銀行涉農(nóng)貸款的發(fā)展。如何借助有效的風(fēng)控,為金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)獲客、評(píng)估客戶授信額度、降低逾期率,成為銀行業(yè)推動(dòng)鄉(xiāng)村振興,促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展的關(guān)鍵。

在涉農(nóng)貸款問(wèn)題上,風(fēng)控難主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面,一是有效信息獲取難,農(nóng)村地區(qū)因管理不完善、報(bào)表不規(guī)范,相關(guān)人員信用水平難以僅僅依靠其提供的信息進(jìn)行全面評(píng)估;二是風(fēng)控成本高,即如果按照傳統(tǒng)評(píng)估方式通過(guò)人工的方式進(jìn)行信息搜集、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,投入和評(píng)估大中企業(yè)類似,成本高企。

作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立AI技術(shù)平臺(tái),百融云創(chuàng)在三農(nóng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面做了很多新的嘗試。百融云創(chuàng)致力幫助金融機(jī)構(gòu)解決涉農(nóng)貸款所帶來(lái)的風(fēng)控難題。據(jù)介紹,百融云創(chuàng)依托農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)的支撐,定制了農(nóng)業(yè)金融全生命周期智能風(fēng)控管理體系,助力涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)完善客戶信息,防范欺詐風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)控貸款資金流向,并根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)制定差異化風(fēng)控策略,有效解決了風(fēng)控難題。

百融云創(chuàng)為金融機(jī)構(gòu)建立了標(biāo)準(zhǔn)化審批流程,通過(guò)決策引擎實(shí)時(shí)查詢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果,在用信階段會(huì)再次自動(dòng)觸發(fā)查詢。經(jīng)過(guò)改造,原流程主觀性強(qiáng)的問(wèn)題大大改善,將復(fù)雜繁瑣的審批流程時(shí)間降至7天內(nèi),用最短的時(shí)間最大化的評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),最終使得規(guī)模種植戶信貸審批流程實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化。

鄉(xiāng)村振興正在迎來(lái)一個(gè)全新的起點(diǎn)。助力脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興有效銜接,使鄉(xiāng)村振興之路走得更加深遠(yuǎn),金融業(yè)還需付出艱苦卓絕的努力。而在未來(lái)百融云創(chuàng)持續(xù)發(fā)力技術(shù)創(chuàng)新,協(xié)助涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)積極支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài),助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。

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