自移動(dòng)金融App備案試點(diǎn)工作在2019年底拉開(kāi)大幕后，相關(guān)工作正有序推進(jìn)中。5月19日，據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“協(xié)會(huì)”)消息，截至目前，千余家機(jī)構(gòu)完成注冊(cè)工作，33家機(jī)構(gòu)的73款A(yù)pp入圍擬備案名單，下一步，協(xié)會(huì)將在全國(guó)范圍內(nèi)分批組織開(kāi)展App備案推廣，并逐步落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)信息共享、投訴處置機(jī)制、黑白名單、違規(guī)約束等自律管理工作。在分析人士看來(lái)，備案對(duì)金融App治理意義重大，將推動(dòng)App采集信息更加規(guī)范，更將從源頭推進(jìn)個(gè)人信息保護(hù)工作。

首批近百App擬獲備案

不到半年時(shí)間，首批擬備案金融App名單正式公示。北京商報(bào)記者注意到，名單中以銀行類機(jī)構(gòu)居多，還包括基金、保險(xiǎn)、消金、支付、金融科技及小貸類公司。其中，銀行類機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、招商銀行、民生銀行、平安銀行、徽商銀行等;支付機(jī)構(gòu)包括微信、支付寶和拉卡拉等;金融科技公司包括京東金融、度小滿金融、360借條等;此外，還有招聯(lián)金融、馬上金融2家消金機(jī)構(gòu)也成功入圍。

北京商報(bào)記者從一監(jiān)管人士處獲悉，本次備案試點(diǎn)主要本著機(jī)構(gòu)自愿申請(qǐng)的原則，但無(wú)論是持牌還是非持牌類機(jī)構(gòu)，只要涉及到資金和信息收集類App，均建議對(duì)App進(jìn)行備案。

當(dāng)前，移動(dòng)金融App安全防護(hù)能力參差不齊、超范圍收集個(gè)人信息、仿冒釣魚等現(xiàn)象突出。協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)朱勇在近日指出，移動(dòng)金融App備案工作是規(guī)范管理的重要舉措，自協(xié)會(huì)備案工作開(kāi)展以來(lái)，各類機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)，大力配合。截至目前，千余家機(jī)構(gòu)完成了注冊(cè)工作，首批近百個(gè)移動(dòng)金融App通過(guò)備案審核。

“此次備案覆蓋范圍很廣，銀行占據(jù)最大的資產(chǎn)規(guī)模，支付占據(jù)最大的交易規(guī)模，消費(fèi)金融和小貸公司則最需要數(shù)據(jù)，這些機(jī)構(gòu)均包括在備案名單之內(nèi)。” 在蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚(yáng)看來(lái)，目前，非銀機(jī)構(gòu)App尤其需要備案，特別是小貸、融資租賃、商業(yè)保理公司等，因監(jiān)管還不夠全面和深入，此類機(jī)構(gòu)App尤其需要關(guān)注，另外還有一些沒(méi)有金融牌照的機(jī)構(gòu)App，也需要重點(diǎn)檢查，涉及超范圍經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的最好下架。

備案機(jī)構(gòu)上鏈管理

北京商報(bào)記者注意到，此次備案名單備注顯示，33家機(jī)構(gòu)的73款A(yù)pp名單排序，主要以備案系統(tǒng)中區(qū)塊鏈記錄的審核通過(guò)時(shí)間順序排列。在多位業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，此舉也意味著，區(qū)塊鏈技術(shù)已正式應(yīng)用于金融App備案管理。

4月14日，協(xié)會(huì)區(qū)塊鏈研究工作組曾透露，正研究建立完善區(qū)塊鏈金融自律管理機(jī)制，穩(wěn)步推進(jìn)區(qū)塊鏈金融應(yīng)用系統(tǒng)通用評(píng)價(jià)規(guī)范、區(qū)塊鏈跨鏈協(xié)議、區(qū)塊鏈開(kāi)源軟件測(cè)評(píng)等標(biāo)準(zhǔn)研制，并探索將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露、金融App備案管理、供應(yīng)鏈金融數(shù)字信息服務(wù)等行業(yè)自律管理工作。

從此次披露情況來(lái)看，區(qū)塊鏈技術(shù)金融應(yīng)用已初見(jiàn)成效。上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)人工智能變革與管理學(xué)院區(qū)塊鏈技術(shù)研究與應(yīng)用研究中心主任劉峰指出，利用區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)名單進(jìn)行上鏈管理，對(duì)數(shù)據(jù)的可信、跨領(lǐng)域打通及相關(guān)數(shù)據(jù)都有著很重要的意義，同時(shí)，利用區(qū)塊鏈的不可篡改特性，也保證了相關(guān)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，提升了大眾對(duì)此次金融App備案的信任度。

復(fù)旦大學(xué)張江研究院教授、數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心主任陳文君則稱，此次備案體現(xiàn)了移動(dòng)金融的行業(yè)自律，有利于機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門的信息保持暢通，及時(shí)反映行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)的各種問(wèn)題。在她看來(lái)，備案機(jī)構(gòu)上鏈管理的效果需要一段時(shí)間才能體現(xiàn)，經(jīng)增加金融機(jī)構(gòu)自證清白的依據(jù)，當(dāng)法律法規(guī)政策有變化時(shí)，能夠體現(xiàn)備案體系的客觀性與公正性。

全國(guó)范圍分批開(kāi)展備案

另?yè)?jù)協(xié)會(huì)方面透露，下一步，協(xié)會(huì)將在全國(guó)范圍內(nèi)分批次組織開(kāi)展App備案推廣，并逐步落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)信息共享、投訴處置機(jī)制以及行業(yè)公約、黑白名單、自律檢查、違規(guī)約束等自律管理工作。

其中，針對(duì)未按要求辦理備案，提供虛假材料和信息，或者隱瞞重要事實(shí)，或發(fā)生重大安全事件等情形的機(jī)構(gòu)，協(xié)會(huì)將根據(jù)情形采取納入特別關(guān)注名單、約談、發(fā)警示函、強(qiáng)制培訓(xùn)、業(yè)內(nèi)通報(bào)、公開(kāi)譴責(zé)、暫停受理備案、注銷備案等自律懲戒措施，情節(jié)嚴(yán)重的，將記入客戶端軟件安全管理黑名單，并向金融管理部門提出行政處罰建議。

“后期App整治需要多部門合作，針對(duì)數(shù)據(jù)安全、消費(fèi)者保護(hù)等重點(diǎn)內(nèi)容，需要協(xié)會(huì)代表行業(yè)發(fā)聲，幫助金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新迭代和監(jiān)管升級(jí)之間謹(jǐn)慎前行。”陳文君如是稱。

劉峰也指出，對(duì)后期的金融App整治和備案，一方面還是要著手從移動(dòng)金融行業(yè)的亂象出發(fā)，加強(qiáng)備案在多方向多領(lǐng)域的擴(kuò)展;另一方面也可加強(qiáng)多維度的數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)度，利用區(qū)塊鏈技術(shù)公開(kāi)透明、互聯(lián)互通的特性，讓記錄在區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)交叉融合到更多的監(jiān)管領(lǐng)域和方向中去，提升整個(gè)鏈上的數(shù)據(jù)價(jià)值。

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