在傳統(tǒng)觀點(diǎn)中，銀行不會(huì)因?yàn)榧用茇泿沤灰字鲃?dòng)凍結(jié)用戶(hù)的銀行卡，但吳說(shuō)區(qū)塊鏈獲悉，近期有多人因?yàn)檎５募用茇泿沤灰?，招商銀行信用卡遭到銀行主動(dòng)凍結(jié)或儲(chǔ)蓄卡停止非柜面交易。

據(jù)悉，招商銀行一直在業(yè)內(nèi)以針對(duì)加密貨幣最嚴(yán)格的風(fēng)控著稱(chēng)，招行客服也對(duì)吳說(shuō)區(qū)塊鏈表示會(huì)根據(jù)自身風(fēng)控判斷主動(dòng)凍結(jié)銀行卡，幣圈人士應(yīng)謹(jǐn)慎使用招行進(jìn)行交易，以免誤傷。 

《華夏時(shí)報(bào)》此前曾報(bào)道，招商銀行，中國(guó)銀行，農(nóng)業(yè)銀行，建設(shè)銀行和工商銀行等客服的回復(fù)大致相同：“只要操作合法，渠道合法，虛擬貨幣來(lái)源合法，頁(yè)面支持銀行卡服務(wù)，銀行卡不會(huì)主動(dòng)凍結(jié)用戶(hù)的資金，除非涉及洗錢(qián)與詐騙等非法相關(guān)的案件。”

過(guò)去行業(yè)普遍認(rèn)為，“凍結(jié)賬戶(hù)”屬于強(qiáng)制措施，通常只有司法機(jī)關(guān)和部分行政執(zhí)法機(jī)關(guān)才有權(quán)力，一般情況下銀行不行。但事實(shí)上吳說(shuō)區(qū)塊鏈獲悉，招商銀行凍結(jié)了許多用戶(hù)的信用卡與儲(chǔ)蓄卡的非柜面交易(即只能前往柜臺(tái)交易)，尤其在28日有多人遭到凍結(jié)。

針對(duì)是否會(huì)主動(dòng)進(jìn)行管控，招商銀行客服也回復(fù)稱(chēng)，銀行本身會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)管控的政策，也會(huì)主動(dòng)地進(jìn)行排查。與《華夏時(shí)報(bào)》得到的回復(fù)有所矛盾。事實(shí)上招商銀行對(duì)于加密貨幣的主動(dòng)風(fēng)控一直是業(yè)內(nèi)最嚴(yán)。

2018年招商銀行香港分行曾進(jìn)行公告：敬請(qǐng)留意，招商銀行香港分行對(duì)虛擬貨幣的交易處理安排。根據(jù)相關(guān)要求，招商銀行香港分行，如發(fā)現(xiàn)客戶(hù)賬戶(hù)中，交易牽涉虛擬貨幣、其賬戶(hù)可能被終止使用。特此通告!

另一方面，近期招商銀行正在“瘋狂”禁封信用卡，某信用卡社區(qū)的熱門(mén)貼均為封卡貼，但并不一定與加密貨幣相關(guān)，可能是突然升級(jí)的嚴(yán)打舉措。

可以預(yù)計(jì)，隨著監(jiān)管和傳統(tǒng)金融行業(yè)對(duì)加密貨幣的認(rèn)識(shí)逐漸加深，未來(lái)銀行進(jìn)行主動(dòng)風(fēng)控的做法會(huì)陸續(xù)增加。事實(shí)上在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，銀行層面的主動(dòng)風(fēng)控遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于政府監(jiān)管出手。如果能夠合理管控，在一定層面預(yù)先風(fēng)控也是一件好事，畢竟與銀行交涉比與強(qiáng)力機(jī)關(guān)交涉相對(duì)更簡(jiǎn)單。

此外，OTC商與律師也多次建議，不要使用傳統(tǒng)大型銀行卡進(jìn)行加密貨幣交易所，一定使用比較小眾的銀行接收?qǐng)鐾赓Y金，比如各種地方商業(yè)銀行等。

今年以來(lái)，央行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)始嚴(yán)打涉加密貨幣的電信詐騙洗錢(qián)、涉毒涉賭支付轉(zhuǎn)賬。但另一方面由于加密貨幣天然的匿名性，以及國(guó)內(nèi)合規(guī)監(jiān)管的滯后，并沒(méi)有特別穩(wěn)妥的方式可以完全避免凍卡。

短期來(lái)看，參考《OTC商對(duì)防御凍卡的建議》文章中的內(nèi)容，例如一定不要參與跑分等涉嫌違法的行為，選擇主流平臺(tái)的優(yōu)質(zhì)商家進(jìn)行交易，專(zhuān)卡專(zhuān)用，使用小銀行的銀行卡等。長(zhǎng)期來(lái)看，唯有主流交易所與監(jiān)管層、銀行體系有更好的合作與風(fēng)控，才能從根本上提供一個(gè)相對(duì)安全的加密貨幣-法幣兌換通道。

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