硅谷銀行瞬間倒閉
鳳凰網(wǎng)科技訊 北京時間3月13日消息,美國硅谷銀行暴雷事件在全球引起轟動,這家依托科技行業(yè)扶搖而上的大型商業(yè)銀行,最終也是被它的硅谷客戶們擠兌而死。
(資料圖)
硅谷銀行在1983年開業(yè),為硅谷剛剛起步的科技公司服務(wù)。它鼓勵其銀行家富有創(chuàng)業(yè)精神,開發(fā)小眾業(yè)務(wù),比如向釀酒廠貸款。
成于科技業(yè)
科技行業(yè)一直是硅谷銀行的基本業(yè)務(wù)。隨著該行業(yè)的蓬勃發(fā)展,硅谷銀行成長為美國最大的20家銀行之一,并它在海外開設(shè)了辦事處。
在美國由風(fēng)投支持的科技和生命科學(xué)公司中,近一半都是硅谷銀行的客戶。硅谷銀行擁有3234家公司的認(rèn)股權(quán)證,有權(quán)購買這些公司的股票。該銀行還向企業(yè)創(chuàng)始人和風(fēng)投高管提供只有受邀才能獲得的抵押貸款。
“對于創(chuàng)業(yè)公司來說,條條大路通硅谷銀行?!?/strong>軟件開發(fā)生命周期管理平臺Endor Labs CEO瓦倫·巴德瓦爾(Varun Badhwar)說。Endor是巴德瓦爾協(xié)助創(chuàng)立的第三家公司。在這些公司中,他們要么一開始就選擇了硅谷銀行,要么后來將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到硅谷銀行。
硅谷銀行發(fā)跡于硅谷
新冠疫情時代的存款熱潮讓硅谷銀行和其他美國銀行一樣,擁有了大量現(xiàn)金。硅谷銀行的存款在兩年內(nèi)增加了兩倍,達(dá)到1890億美元,推動2021年成為硅谷銀行有史以來最賺錢的一年。
隱患早已埋下
這種依賴科技業(yè)的策略雖然利潤豐厚,但卻讓硅谷銀行的存款基礎(chǔ)嚴(yán)重偏向科技公司及其巨額賬戶。該行絕大多數(shù)存款(截至2022年底為1570億美元)只存在3.7萬個賬戶中,里面的資金超過了美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)規(guī)定的25萬美元存款保險上限(超過的部分不受保險保護(hù))。
外界也曾對硅谷銀行過于依賴科技業(yè)表示擔(dān)憂,但其CEO格雷格·貝克爾(Greg Becker)對此不屑一顧。貝克爾去年11月在接受采訪時稱:“毫無疑問,我們正處于最好的市場中。”硅谷銀行代表尚未就此置評。
貝克爾曾對外界擔(dān)憂不屑一顧
大約在那個時候,巴德瓦爾決定謹(jǐn)慎地獲得信貸額度。信用額度是一份保險,如果需要的話,它可以幫助巴德瓦爾的公司再維持生存一年。巴德瓦爾說,硅谷銀行愿意向Endor提供貸款,前提是該公司將所有資金轉(zhuǎn)移到硅谷銀行。
隨后,巴德瓦爾將他的存款從美國第一共和銀行轉(zhuǎn)到了硅谷銀行。他說,自己覺得在硅谷銀行受到了很好的照顧,他可以接觸到該銀行的高級銀行家。
“一切都很好,”他說,“直到8-K監(jiān)管文件的出現(xiàn)?!?/strong>
恐慌開始
硅谷銀行在3月8日提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的這份文件中宣布出售股票和債券虧損,拉響了各種警報。但巴德瓦爾幾乎沒有注意到銀行的情況,直到周四上午10點半左右。當(dāng)時,一名員工在Endor的Slack頻道上指出,硅谷銀行的股價正在直線下降。
“我的第一反應(yīng)是,”巴德瓦爾說,“這聽起來像是反應(yīng)過度了?!?/strong>
幾個小時內(nèi),科技行業(yè)對硅谷銀行的支持似乎就消失了。知名風(fēng)投公司開始敦促他們的投資組合公司轉(zhuǎn)移他們在硅谷銀行的存款。
硅谷銀行的一家分行周六已關(guān)閉
當(dāng)天下午兩點半,巴德瓦爾給他在第一共和銀行的前銀行家發(fā)了一封電子郵件,詢問他在該銀行的賬戶還能用嗎?“我們可以著手激活它?!痹撱y行家告訴他。
巴德瓦爾感到進(jìn)退兩難。他知道,從硅谷銀行取出所有錢會影響他的信用額度。不過,轉(zhuǎn)移大約四分之一的存款,將確保Endor有足夠的現(xiàn)金支付6到8個月的工資。下午2點47分,也就是在硅谷銀行切斷當(dāng)日電匯的13分鐘前,他發(fā)出了轉(zhuǎn)賬申請。
幾分鐘后,巴德瓦爾接到了他在硅谷銀行的銀行家電話。后者告訴他,競爭對手一直在散布有關(guān)該銀行狀況的虛假信息。他說,是的,銀行會幫他辦理轉(zhuǎn)賬。下午4點50分,第一共和銀行確認(rèn)資金已經(jīng)到賬。
瘋狂擠兌
馬克斯·曹(Max Cho)是保險創(chuàng)業(yè)公司Coverage Cat的聯(lián)合創(chuàng)始人,他在蒙大拿州的一輛穿梭巴士上發(fā)現(xiàn)自己陷入了銀行擠兌。
他在周四抵達(dá)博茲曼機(jī)場,登上巴士,驅(qū)車一小時前往蒙大拿州的一個創(chuàng)業(yè)公司創(chuàng)始人休養(yǎng)地。
他坐上車后環(huán)顧四周,發(fā)現(xiàn)同行的乘客們都在瘋狂地敲手機(jī),爭先恐后地提款。“銀行擠兌,”他意識到,“真的發(fā)生了。”
硅谷把矛頭指向了硅谷銀行。到該銀行周四營業(yè)日結(jié)束時,存戶已試圖提取420億美元。周五上午,美國聯(lián)邦存款保險公司在該銀行開門前接管了它。這是美國歷史上第二大銀行倒閉案,僅次于2008年華盛頓互惠銀行的倒閉。
硅谷銀行及其母公司硅谷銀行金融集團(tuán)花了40年時間才在創(chuàng)業(yè)界建立了卓越融資銀行的聲譽(yù),但毀掉它只用了36個小時。這一暴雷事件的罪魁禍?zhǔn)撞⒉皇悄切┰?008年金融危機(jī)中毀滅銀行的奇異衍生品和冒險行為,而是存款和資產(chǎn)之間的不匹配,這些正是商業(yè)銀行的基石。
它的余波可能會席卷硅谷。沒有及時把錢取出來的客戶不知道什么時候能取出來。創(chuàng)業(yè)公司和他們的投資者在周末忙著尋找能夠渡過難關(guān)的救生索。創(chuàng)始人用個人信用卡支付費用,風(fēng)險投資公司也準(zhǔn)備提供資金為他們投資的公司發(fā)放工資。一些公司直接向客戶發(fā)出呼吁,要求他們采購以便將資金轉(zhuǎn)入新的銀行賬戶。
“讓我們明確一點:這對許多小企業(yè)的生存構(gòu)成了重大威脅?!?/strong>亞洲預(yù)制食品制造商Omsom的創(chuàng)始人在發(fā)給客戶的電子郵件中說。(作者/簫雨)
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