轟動一時(shí)的晉州恒升村鎮(zhèn)銀行被股東騙貸26億元一案,有了最新進(jìn)展,又有30名涉案人員獲刑。
中國裁判文書網(wǎng)近日披露的判決書顯示,本案中,靳某波等14人因犯騙取貸款罪、周某松等16人因犯違法發(fā)放貸款罪均被判刑。這起騙貸大案的諸多細(xì)節(jié)也被進(jìn)一步曝光。
銀行淪為股東提款機(jī)
被騙貸達(dá)26億元
晉州是河北省轄縣級市,由石家莊市代管。2014年3月,晉州市恒升村鎮(zhèn)銀行(以下簡稱“晉州恒升銀行”)由浙江甌海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“甌海銀行”)等發(fā)起設(shè)立,注冊資本5000萬元。其中甌海銀行持股40%,其他三家企業(yè)分別持股10%,趙某等6位自然人股東分別持股5%。
值得一提的是,雖然明面上只是持股5%的小股東,但是趙某的“能量”遠(yuǎn)比這大得多。
據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)此前報(bào)道,在之前河北省石家莊市中級人民法院對趙某的一審刑事判決書中,趙某承認(rèn),他雖然表面上只持有晉州恒升銀行5%的股份,但是除去浙江溫州甌海農(nóng)商行持有的40%股份,其他三家企業(yè)和5位自然人股東都是代自己持股。
也就是說,按照趙某的說法,晉州恒升銀行60%的股份都是他的,他才是這家銀行的“幕后大股東”。
替趙某持有晉州恒升銀行5%股份的田某2表示,“大概在2013年,趙某找到我說用一下我的身份證,我問他做什么用,他只說銀行的事用一下。后來趙某要我到晉州市銀行開會,我才知道我替趙某在晉州市銀行持股了。……我參加股東會就是在那坐會兒,散會后簽完字就離開,會議內(nèi)容也不知道是什么,在現(xiàn)場就是按趙某說的辦。我一共就參加過兩次股東會。”
近期發(fā)布的裁判文書顯示,法院一審認(rèn)定,2015年9月至2018年8月期間,作為晉州恒升銀行股東的趙某,指使銀行內(nèi)部和銀行外部人員,以多戶聯(lián)保的形式,冒充他人名義,制作虛假貸款合同從晉州恒升銀行騙取貸款歸趙某自己使用。
經(jīng)審計(jì),趙某等人共騙取晉州恒升銀行聯(lián)保貸款17114筆,共計(jì)約26.01億元,已償還貸款10902筆約14.02億元,未償還貸款6212筆約11.99億元。
批量“PS”身份信息用于貸款
判決書顯示,趙某采取“內(nèi)外夾攻”的方式從晉州恒升銀行騙貸。
在銀行外部,在趙某的指使下,由被告人靳某波總負(fù)責(zé),被告人彭某、方某華制作整理虛假貸款資料,楊某軍派人攜帶虛假的貸款資料送往晉州恒升銀行下屬的6個(gè)支行進(jìn)行貸款審批,并辦理貸款支取、償還等業(yè)務(wù)。
而在銀行內(nèi)部,晉州恒升銀行副行長于某軍負(fù)責(zé)安排、協(xié)調(diào)各支行違規(guī)違法審批發(fā)放聯(lián)保貸款。各支行工作人員周某松等人,在趙某的指使和脅迫下,對上述銀行外部人員提供的貸款資料不進(jìn)行審查、不入戶調(diào)查,編造貸款調(diào)查報(bào)告等,制作聯(lián)保貸款審批手續(xù)進(jìn)行審批發(fā)放貸款。
“2016年春天,趙某召集我、彭某和楊某軍,讓我們分別去找各自的親朋好友在晉州市銀行辦理四戶聯(lián)保的貸款,每找一個(gè)農(nóng)村戶口的人會給500元的好處費(fèi),后來沒有這么多人可找了,趙某就跟晉州市銀行副行長于某軍和各個(gè)支行的行長說以后他提供貸款人的信息等資料,就不讓貸款人親自過去了,每個(gè)支行按照正規(guī)的貸款手續(xù)把貸款發(fā)放下來。” 靳某考表示。
靳某考供述,如果當(dāng)月能夠放貸,趙某就讓他指派彭某和楊某軍各自準(zhǔn)備虛假貸款的手續(xù),“楊某軍就派他手下的小伙子拿著貸款使用的信息到各支行找客戶經(jīng)理辦理貸款業(yè)務(wù)”。最終,貸出來的錢款兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn),都會來到趙某手上。
在虛假材料準(zhǔn)備方面,彭某表示,在辦理虛假的四戶聯(lián)保貸款資料中出現(xiàn)的身份證和戶口本復(fù)印件的來源主要有以下四部分:一是趙某安排所有員工從親戚朋友本人那里借了一部分;二是利用彭某原來在鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政部門工作遺留的在他這里辦理過結(jié)婚離婚登記手續(xù)的信息;三是趙某安排靳某考購買的一部分;四是彭某在網(wǎng)上搜了一批晉州人的身份證號,再由靳某波安排銀行員工通過銀行身份證聯(lián)查系統(tǒng)查出人員的姓名、住址、照片等詳細(xì)信息。
彭某表示,靳某波安排人利用PS軟件進(jìn)行修改,一般都是修改了住址和背面身份證有效期。后期基本不看原始復(fù)印件上的有效期信息了,直接PS修改上去。虛假四戶聯(lián)保貸款資料中的身份信息和征信報(bào)告一一對應(yīng),征信報(bào)告也是PS出來的。虛假四戶聯(lián)保貸款資料中的村委會證明上的印章是趙某偽造的。
證人趙某3表示,他曾于2017年10月份到2018年5月份在晉州市的居民樓里上班,主要工作是用電腦上PS軟件做身份證、戶口本、征信報(bào)告、結(jié)婚證、行車本等的復(fù)印件。每隔一段時(shí)間方某華就會告訴他需要多少組證件,他和其他幾個(gè)人做完后會交給方某華。
混亂的內(nèi)部管理
在外部準(zhǔn)備資料的同時(shí),趙某等人利用自己在銀行的特殊身份對員工“施壓”。
靳某波供述,因?yàn)橼w某是晉州恒升銀行股東之一,股東是不允許參與銀行的經(jīng)營,所以趙某就私自組織于某軍和各個(gè)支行長在外開會,繞開了銀行董事長和另一個(gè)副行長。
“趙某是晉州恒升銀行的股東和董事人員,晉州銀行的審批都是趙某跑下來的,于某軍和各個(gè)支行的行長任命都是開董事會時(shí)趙某提出來的,趙某想讓誰當(dāng)就讓誰當(dāng)。如果有人不聽趙某的話,這個(gè)人就別想在晉州恒升銀行干下去了。”
被告人任莫供述,晉州恒升銀行普遍的違規(guī)貸款流程就是:于某軍和趙某會不定期的給全晉州市晉州恒升銀行支行長開會,在會上趙某等人經(jīng)常會說:“貸款業(yè)務(wù)怎么給你們安排你們就怎么做,客戶資料不需要客戶經(jīng)理進(jìn)行審核。” 于某軍甚至?xí)苯咏o晉州恒升銀行各個(gè)支行的客戶經(jīng)理安排什么時(shí)間發(fā)放多少違規(guī)貸款。
被告人周某欣供述,當(dāng)時(shí)于某軍對各個(gè)支行長、客戶經(jīng)理說:“為了完成銀監(jiān)局的任務(wù),需要發(fā)放一部分四戶聯(lián)保貸款,由銀行做體內(nèi)循環(huán)(指資金并不實(shí)際發(fā)放),這樣也能降低不良貸款率。”
被告人張某2供述,2018年3月至2018年6月,他在任晉州恒升銀行槐樹支行行長助理期間,負(fù)責(zé)審查和審批發(fā)放聯(lián)保貸款,總共大約涉及7000萬元左右。按照正常流程,需要兩名客戶經(jīng)理入戶調(diào)查后聯(lián)保貸款才可以審查、審批,但是在副行長于某軍授意下省去了這一環(huán)節(jié)。
因這種業(yè)務(wù)不合規(guī),張某2曾向趙某提出不想做這種貸款業(yè)務(wù),趙某的回應(yīng)是:“上級怎么安排你就怎么做就行了,分清上下級!讓你干你就干,干了就干,干不了就回家!”
1人連續(xù)為329個(gè)貸款戶還息
2018年6月20日至2018年8月1日,晉州恒升銀行的主發(fā)起行甌海銀行,派出檢查組對晉州恒升銀行進(jìn)行合規(guī)檢查時(shí),發(fā)現(xiàn)涉嫌該行有關(guān)人員與外部人員內(nèi)外勾結(jié)違法發(fā)放巨額貸款,根據(jù)公司的數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)在同一支行同一窗口同一柜員處有大量連續(xù)貸款客戶還利息的數(shù)據(jù)出現(xiàn),通過監(jiān)控錄像發(fā)現(xiàn)同一個(gè)人攜帶大量現(xiàn)金在為不同的貸款戶還利息,最多時(shí)連續(xù)為329個(gè)貸款戶還利息。
此后,甌海銀行派出的檢查組,在一人為大批量借款人還息的客戶中隨機(jī)抽選了51戶聯(lián)保貸款客戶,通過調(diào)閱信貸相關(guān)檔案資料及實(shí)地調(diào)查走訪借款人,確認(rèn)為冒名貸款。調(diào)閱51戶聯(lián)保貸款檔案,發(fā)現(xiàn)借款借據(jù)、借款合同及擔(dān)保合同等信貸資料上的簽名均為借款人本人姓名,但借款人筆跡基本雷同,存在較明顯的偽造借款人筆跡嫌疑。本案至此案發(fā)。
此后,主犯趙某及其他涉案人員共計(jì)40多人被起訴,另有數(shù)名涉案人員被上網(wǎng)追逃。
30名被告均獲刑
據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)此前報(bào)道,對趙某的判決書顯示,在騙取的26億余元貸款中,趙某將其中的15.6億余元用于還本付息,將2.4億余元用于生產(chǎn)經(jīng)營活動,包括投資舊城改造項(xiàng)目和購買房地產(chǎn)公司股權(quán),其余8億余元占為己有,包括購買合計(jì)1.6億余元的房產(chǎn),及車輛、證券等。法院審理認(rèn)定,趙某騙取銀行貸款合計(jì)18億余元,貸款詐騙共計(jì)8億余元。一審判決書顯示,趙某因騙取貸款罪、貸款詐騙罪等數(shù)罪并罰,被判無期徒刑。知情人士表示趙某已提出上訴。
而在近期公布的這份判決書中,法院認(rèn)定,被告人靳某波在趙某的指使下,伙同彭某、楊某軍等12人制作虛假的貸款資料,騙取銀行貸款,被告人張某輝督促各支行盡快發(fā)放虛假聯(lián)保貸款,給銀行造成特別重大損失,其行為均已構(gòu)成騙取貸款罪。
在騙取貸款中,上述被告人均受趙某的指使,在犯罪中起輔助、次要作用,系從犯,且均自愿認(rèn)罪認(rèn)罰,可依法減輕處罰。
同時(shí),被告人周某松等16人作為銀行工作人員,在明知是虛假的貸款資料的情況下,仍違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額特別巨大,其行為均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。
在違法發(fā)放貸款中,上述被告人均受到趙某的脅迫和指使,系脅從犯,庭審中均自愿認(rèn)罪認(rèn)罰,且晉州恒升銀行出具情況報(bào)告,建議對其從輕處理,法院依法對其減輕處罰。
最終,靳某波等14人因犯騙取貸款罪,分別獲刑二年零三個(gè)月至二年零十個(gè)月不等,并處3萬元至10萬元不等的罰金。周某松等16人因犯違法發(fā)放貸款罪,分別獲刑二年至二年零五個(gè)月不等,并處2萬元至10萬元不等的罰金。
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